Pourquoi préparer sa retraite ?
Le passage à la retraite entraîne une baisse de revenus de 25 à 50 % en moyenne. Sans anticipation, cette transition peut fragiliser votre niveau de vie.
Préparer sa retraite, c’est :
- Estimer votre future pension (régime de base + complémentaire)
- Identifier l’âge de départ optimal
- Mettre en place une épargne adaptée à vos objectifs
Plus vous commencez tôt, moins l’effort mensuel est important. Un plan lancé à 35 ans demande deux fois moins qu’à 50 ans pour le même résultat.
Le bilan retraite : première étape
Le bilan retraite analyse votre relevé de carrière, estime votre pension et définit une stratégie adaptée.
Collecte
Relevé de carrière, bulletins, contrats
Audit
Vérification des droits, identification des erreurs
Projection
Simulation selon différents âges de départ
Stratégie
Plan d’action : épargne, rachat de trimestres, prévoyance
Selon la Cour des comptes, 1 pension sur 7 comporte une erreur avec incidence financière. Le bilan permet de corriger ces anomalies avant la liquidation.
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Les solutions d’épargne retraite
Ces solutions s’intègrent dans une stratégie patrimoniale globale. Le choix dépend de votre situation, votre fiscalité et vos objectifs.
| Solution | Avantage clé | Pour qui ? |
| PER individuel | Déduction IR à l’entrée | TMI élevée |
Prévoyance : protéger votre famille
et votre activité
La prévoyance complète la stratégie retraite en vous protégeant contre les aléas : décès, invalidité, incapacité.
Pour les particuliers :
Garanties décès, rente au conjoint
Capital éducation pour les enfants
Indemnités journalières en cas d’arrêt
Pour les professions libérales et dirigeants :
Contrats Madelin (déduction fiscale)
Assurance homme-clé
Garanties croisées entre associés
Un accident peut fragiliser en quelques mois un patrimoine construit sur des années. La prévoyance est le socle de toute stratégie solide.
Investissement immobilier à Angers :
notre accompagnement
Chez Selene Patrimoine, l’immobilier s’inscrit dans une vision globale. Nous ne vendons pas de biens : nous vous aidons à faire les bons choix en fonction de votre situation et de votre fiscalité.
Notre approche :
- Bilan patrimonial pour définir votre capacité et vos objectifs
- Analyse des opportunités selon le marché local
- Conseil sur le dispositif fiscal adapté
- Coordination avec notaires, courtiers, experts-comptables
- Suivi dans la durée
Nos agences
Agence Angers
2 place André Leroy
49 100 Angers
02 41 48 96 42
Agence Cholet
6 rue Terre Neuve
49 300 Cholet
07 63 33 71 88
Nous proposons également un accompagnement à distance.
Vous êtes basé à Cholet ? Découvrez notre accompagnement en gestion de patrimoine du dirigeant à Cholet avec Selene Patrimoine.
Questions fréquentes
Organisation de la transmission de patrimoine pour minimiser les droits de succession et protéger vos héritiers.
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